Сберегатели всех стран - объединяйтесь!
Рубрики

От редактора

Тема номера

Новости кредитной кооперации

Кредитная кооперация зарубежья

Наши люди

Актуальный разговор

Мировая экономика

Россия и мировое сообщество

Экономика России

События и комментарии

Финансовая закулиса

Сотрудничество

Финансовый ликбез

Деньги

Твоя история

Ваши отзывы

Читательский клуб

Рекомендуем

Потребкооперация России

Постскриптум

Философия жизни

Грамота в регионах

«Грамотное предложение» — ПЕРМЬ

Партнеры
Западно-Уральский сберегательный союз
Кредитное потребительское общество "ОБЕРЕГЪ"
Лига кредитных союзов России
Фото
Словарь
Библиотека
Главная / Статьи /

Статья за 12 мая 2009 года

январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрь2009
январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрь2008
январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрь2007
январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрь2006
Экономика России
Очередной экономический кризис в России — порождение ее хронической денежной дистрофии. Как излечить больной организм?

Финансовый кризис в стране длится с 1992 года…

Якобы внезапно возникший дефицит ликвидности в банках страны, так по-учёному камуфлируется исчезновение всех или почти всех финансовых средств, размещенных в этих кредитных организациях их клиентами, рулевые нашей экономической политики объяснили просто и понятно: мол, мы являемся частью мировой экономической системы, а потому зависим от всего того, что в ней происходит.

Говорится это с плохо скрываемой гордостью неопытного подростка, лишённого невинности развратной девкой, и заразившей его дурной болезнью. Такой болезнью для мировой экономики, и российской тоже, является зависимость от навязанной ей в качестве мировой валюты доллара США.

Почему эти условные, символические, деньги не могут заменить золото, которое когда-то в качестве единого средства платежа выполняло функции мировых денег, но его время объективно и безвозвратно прошло, — предмет отдельного разговора (подробно см. «Карету доллару, карету! Вводная лекция для Центробанка и Правительства России в защиту рубля». — «Промышленные ведомости» № 1, декабрь 1999 г.).

Напомню лишь, что в те времена в каждой стране в качестве платежного средства стали использовать свои символические деньги — наличные и безналичные, которые обеспечивались золотыми запасами этих государств. А курс валют устанавливался по золотому паритету — отношению цен на золото в денежных единицах соответствующих стран.

Однако количество золота в казне той или иной страны и его стоимость далеко не всегда соответствовали стоимости национальной товарной массы с учетом ее оборота. Но чтобы ее можно было выкупать, выпускали в обращение необходимую сумму символических денег. Поэтому единицы символических валют разных стран имели различный «золотой вес».

Так как рост объемов товарного производства все больше и больше превышал рост добычи золота, а значит и денег в обороте требовалось тоже все больше и больше, то их золотое обеспечение снижалось, то есть символические деньги по отношению к золоту девальвировались. Кроме того, его стали широко использовать в промышленной продукции. Поэтому, в конце концов, от золотого обеспечения символических денег и золотого стандарта валютных курсов отказались.

Казалось бы, после того, как символические деньги оказались напрямую, без золотого посредника, обеспечены стоимостью национальных товарных масс, соотношения стоимостей товарных масс разных стран и должны были стать стандартами курсов их валют. А национальные валюты должны были обеспечивать как оборот товаров и услуг в своих странах, так и продаваемых за рубеж. При этом для эквивалентности международного товарообмена по стоимости, т. е. чтобы не обманывать друг друга на рынке, курсы конвертации соответствующих валют необходимо было устанавливать равными паритетам их покупательной способности.

Но ради достоверности эти курсы надо устанавливать различными для различных видов (групп) товаров и услуг — промышленных и потребительских, равными средневзвешенным значениям этих курсов для соответствующих товарных «корзин». Конечно же, с периодической коррекцией на ценовую инфляцию в странах. Упрощенно говоря, это означает, что если, допустим, в Москве, пирожок с мясом обходится в один рубль, то, обменяв его по паритетному курсу на евро, можно всегда будет купить такой же пирожок, к примеру, в Брюсселе. Однако истинные стандарты валютных курсов фальсифицировали, подменив их долларом.

Как отмечалось, выпускаемая в стране в оборот денежная масса (агрегат М2) должна в идеале соответствовать стоимости национальной товарной массы с учётом обращения, чтобы можно было ее полностью выкупать. В противном случае, избыток денег ведет к ценовой инфляции, а при их нехватке — к дефляции, тогда часть продукции остается невостребованной, сворачивается товарное производство, растет безработица, и происходят прочие напасти. Во избежание всего этого в нормальных странах денежная масса составляет никак не меньше 70% по отношению к национальному ВВП. Такое соотношение при соблюдении законов макроэкономики позволяет ей прокручиваться примерно 1,5 — 2 раза в год, обеспечивая, хотя и на пределе возможного, производство и сбыт различных видов продукции, товаров и услуг.

Известно, что у каждого товара, как и у каждого представителя флоры и фауны, есть вполне определённый период инкубационного созревания и развития. Но у наших идеологов псевдолиберальных экономических реформ оказались свои представления о производственных циклах. Они, подобно печально известному «народному академику» Трофиму Лысенко, полагали, что генетику любого живого объекта или субъекта можно изменять их перевоспитанием, применяя метод кнута и пряника.

Лысенко для этого кормил коров конфетами, уверяя партию и лично Иосифа Виссарионовича в возможности повышения таким образом — от сладкой жизни — надоев молока, скрещивал для повышения урожайности пшеницу с сорняками, сопровождая скрещивание для повышения эффективности эксперимента свадебным маршем Мендельсона, и проделывал еще всякие другие фокусы, пытаясь доказать общность с естественными науками и всеядность идеологических догм.

Гайдар сотоварищи оказались, по сути, достойными последователями борцов с проклятым наследием прошлого — вейсманизмом-морганизмом, но только в экономике, придумав для нее свои догмы. Они, по всей видимости, полагали, что ребёнка можно родить после зачатия в любое время: через месяц, два, а кому захочется — как обычно или даже спустя более длительный срок. Требуется лишь создать соответствующие условия.

При этом главным регулятором времени наступления родов реформаторы, надо полагать, считали режим питания матери. Они были убеждены, что если задавать его в интервале от сытого до голодного — на грани дистрофии, то тем самым будет регулироваться комфортность пребывания ребенка в чреве, и при систематическом недоедании ему захочется поскорее выйти из заточения. Ведь голод, как говорится, — не тетка, что означает: бытие определяет сознание.

Исходя из своей модели регулирования воспроизводственных процессов — «голод — не тетка», борцы с проклятым прошлым утверждали, что чем меньше денег, тем якобы быстрее они крутятся. Мол, тогда возникнет острая необходимость, к примеру, молочное стадо коров выращивать за один или два месяца вместо обычных нескольких лет, трактора собирать за минуты, зерно выращивать даже зимой в снегу и собирать несколько урожаев в год, и т. д. Следовательно, меньше будет и инфляция, стояли на своем борцы, не поясняя, о какой инфляции идёт речь — ценовой, денежной или затрат на производство.

Поэтому реформаторы директивно привязали допустимый размер эмиссии рублёвой массы не к товарной массе, чтобы обеспечивалось ее приобретение покупателями в обороте, а на старый манер — к золотовалютному резерву, приравняв доллары к золоту, которым они уже давно не обеспечиваются. При этом реформаторы задали произвольно курс обмена рубля на доллар, естественно, значительно уценив «деревянный».

Долларов с золотом в казне вплоть до 2000 г. было мало, поэтому рублей по установленному среднепотолочному курсу конвертации выпускали примерно 10% по отношению к ВВП. Бывший министр финансов Борис Федоров даже вывесил тогда на Неглинной улице около своего министерства плакат-растяжку с предостережением: «Денежная эмиссия — опиум для народа!».

Однако, строительство, к примеру, мощной АЭС длится 5–10 лет, этим делом занято множество различных промышленных, строительных и монтажных организаций, и поэтому деньги, предусмотренные сметой строительства, в таком кооперационном сообществе до пуска станции крутятся не один год. Впрочем, как и в большинстве случаев производства различных видов продукции и строительства зданий и сооружений.

Это только на спекулятивных рынках одна и та же денежная сумма оборачивается за год десятки и сотни раз. Так что последователи «народного академика», посадив страну на голодный денежный паек, направили ее по губительному пути развития — дороге спекуляций и коррупции. Причем, не только на фондовых рынках.

В игры с деньгами втягивалось наивное население страны, которое беззастенчиво обирали хозяева множества вдруг возникших «паевых» и «инвестиционных» фондов, строивших при попустительстве правительства финансовые пирамиды.

Одновременно, для перехода в стабильный режим денежной дистрофии, реформаторы запустили и комплекс механизмов увеличения цен и их диспаритета. Толчком, помимо искусственно созданного и постоянно поддерживаемого дефицита денег, стало директивное в начале 1992 г. повышение цен на все энергоносители в 5 раз и отпуск прочих цен на свободу. Подробный анализ происшедшего изложен в статье «Инфляция цен как порождение антирыночной экономической политики» («Промышленные ведомости» № 12, декабрь 2007 г.).

Такая государственная политика втянула в жульнические «операции» с деньгами, судя по официальной тогдашней статистике, примерно 90% и без того мизерной денежной массы. Поэтому правительство, лишившее страну большей части бюджетных доходов, вынуждено было само заняться финансовыми спекуляциями и строительством финансовых пирамид выпуском ГКО. Все это привело в 1998 г. к дефолту, на котором кое-кто получил громадные барыши.

Затем, как известно, стали расти мировые цены на нефть, и реформаторы вынуждены были увеличивать эмиссию рублей под пополнявшийся золотовалютный резерв. И хотя денежная масса в реальном, по покупательной способности, исчислении увеличивалась незначительно, начался рост товарного производства и ВВП в целом.

Но последователи Гайдара в борьбе с вейсманизмом-морганизмом не отказались от прежней политики поддержания страны в состоянии хронической денежной дистрофии. Так как в Россию пошёл валютный поток, требовавший для его конвертации дальнейшего увеличения рублёвой массы, то они, в конце концов, отказались от обязательного ввоза валютной выручки в страну.

Фактически это было негласное признание провала прежней финансовой политики, но его выдали за очередной успех либерализации экономики. После чего создаваемая у нас прибавочная стоимость все в большей мере стала перетекать за рубеж и работать на экономику США и других стран.

Одновременно борцы во имя чистоты реализации идеи придуманной ими псевдорыночной экономики стали изымать из обращения значительную часть денежной массы и «замораживать» её. В последние годы она в среднем за год составляла 20–25% по отношению к ВВП, однако из обращения разными путями изымалось примерно 40% «безналички».

Самым эффективным способом поддержания дефицита денежного обращения является многократное изъятие одних и тех же налогов, что регламентировано Налоговым кодексом РФ. А их, в конечном итоге, исключая экспортную деятельность, вместе с прибылью изготовителей и продавцов оплачивает население страны, когда приобретает потребительские товары и услуги. Ведь сама по себе промышленная продукция никому не нужна, если она не востребована для их производства. Поэтому налог с граждан, включая также выплачиваемую ими при покупке товаров и услуг прибыль товаропроизводителей и продавцов, у нас не самый низкий в мире, как утверждается с высоких трибун, а достигает, согласно официальной статистике, 60–70% от годовой заработной платы наемных работников.

Налоги предварительно выплачивают из своих оборотных средств предприятия, кредитуя таким образом население. А с навязанного кредита население, приобретая товары, платит еще и НДС, который превышает обычную банковскую ставку (см. «Налогообложение для инновационной экономики» — «Промышленные ведомости» № 6, июнь 2008 г.). Тем самым достигается двойной «эффект».

Во-первых, изымается из обращения немалая доля и без того мизерных оборотных средств предприятий, которая систематически выплачивается в казну. Из-за этого сокращаются инвестиции, и предприятия вынуждены увеличивать цены на свою продукцию, усиливая их инфляцию.

Во-вторых, дополнительно снижается платежеспособный спрос населения, который из-за низких доходов у большинства людей и так невелик, вследствие чего сворачивается производство потребительских товаров и услуг. Это тянет за собой сокращение производства невостребуемой промышленной продукции и рост импорта. В результате увеличивается отток капитала за рубеж. Утекает он за счет экспорта сырья и металлов, а также импорта многих видов промышленной продукции и потребительских товаров, выпуск которых у нас из-за проводимой финансовой политики сократился либо прекратился вовсе. Именно по этим причинам наша страна превратилась в сырьевой придаток Запада, и большинство населения обнищало.

Немалая часть денежной массы отсасывается валютными и фондовыми рынками, любимыми детищами и гордостью «лучшего в мире министра финансов». В прошлом году в среднем в день только по межбанковским кассовым операциям на конвертацию валют использовалось порядка 1 трлн., а для торгов на всех площадках групп РТС и ММВБ — еще примерно 600 млрд. рублей. Итого там было «заморожено» примерно 1,6 трлн. или 12% от денежной массы, которые, многократно оборачиваясь, использовались в торгах постоянно.

Кроме того, для межбанковских платежей ежедневно в среднем в прошлом году из обращения отвлекалось еще 1,2 трлн. рублей. Хотя в нынешних условиях для межбанковских платежей можно было использовать клиринговые взаимозачеты, о чем подробней сказано ниже. А в ЦБ в резервах было «заморожено» примерно 0,1 трлн. рублей. Таким образом, оборот уменьшался еще на 10% прошлогодней денежной массы.

Еще одним способом поддержания денежной дистрофии, который иначе как иезуитским назвать нельзя, является перевод получателям значительной части положенных им бюджетных средств не равномерно, что предусматривается ежегодными законами о бюджетах, а в конце года. На декабрь, по оценкам специалистов, обычно приходится в среднем около четверти бюджетных сумм. Естественно, потратить эти деньги почти не удается, и они подлежат возврату в казначейство для пополнения минфиновского сундука с нафталином. Подобное повторяется из года в год, чем наносится громадный ущерб стране и людям. Хотя денег в казначействе полным полно.

Не исключено, что недавняя трагедия в Оренбургской области — обвал стены ремонтировавшегося здания сельской школы и гибель при этом нескольких школьниц — результат почти полугодовой задержки открытия соответствующего финансирования. Какой здравомыслящий директор добровольно начнет капитальный ремонт здания не во время школьных каникул, а после начала в нем занятий?

А основой денежного дефицита служат низкие доходы и нищета значительной части населения страны, особенно пенсионеров, и обусловленный этим обстоятельством низкий платежеспособный спрос на потребительские товары и услуги, который предопределяет размеры спроса на всех остальных этажах экономики. Как отмечалось, промышленная продукция сама по себе никому не нужна, если она не востребована в производстве потребительских товаров и услуг. Поэтому доходы населения являются главным приводом развития экономики.

Минимальная зарплата наемного работника, чтобы обеспечивалось хотя бы простое воспроизводство его жизненно важных ресурсов, по оценкам специалистов, на сегодня должна составлять примерно 40 000  рублей. Но, согласно официальной статистике, только у трети населения страны среднедушевой доход превышает 12 000  рублей, а у трети он не достигает и 6 000  рублей.

Таким образом, нищета стала одним из главных факторов не столько политических, сколько экономических межклассовых противоречий. Эти противоречия в сочетании с системными ошибками в управлении макроэкономическими и социальными процессами и явились основными причинами перманентного кризиса в экономике страны.

Сознательно созданный и непрерывно поддерживаемый дефицит денежного обращения, высокая ставка рефинансирования ЦБ, а также неограничиваемые финансовые спекуляции, которыми широко занимаются и многие банки, бесконтрольно распоряжаясь деньгами своих клиентов, привёли к существенному удорожанию рублёвых кредитов. Поэтому корпорации и банки стали занимать деньги на Западе под 5–6% годовых, что было примерно втрое дешевле кредитов в рублях. А под эти валютные заимствования Центробанк выпускал и выпускает новые рубли, переполняя неизвестно для чего золотовалютный резерв, который девальвируется.

Спрашивается, а почему для покрытия товарного оборота необходимую эмиссию рублей нельзя было с самого начала проводить без валютного посредника, причем, экспортировать углеводороды тоже за рубли с их одновременной конвертацией в те же доллары, то есть без вывоза рублей за рубеж, чтобы не увеличивать денежный дефицит? Неужели покупать не стали бы? Весьма сомнительно! Да и отток капитала из страны во многом сократился бы, на что расходуется тот же золотовалютный резерв.

Моисей Гельман


читать полностью: www.promved.ru/dekab_99_02.shtml

Свежий номер

В США рухнула финансовая пирамида Века
Основатель и бывший председатель фондовой биржи Nasdag Stock Market, Бернард Мэдофф обвиняется в создании «пирамиды», принесшей убытки в размере $50 млрд.

Россия теряет рубль, но….. Имеет хорошие шансы на прорыв!
Эксперты уверены-вытащить страну из кризиса может только проект-локомотив.

КООПЕРАТИВЫ ПЕРМИ — ЕСТЬ БУДУЩЕЕ?
Многие кредитные союзы Перми на грани банкротства, но делает «хорошую мину при плохой игре»!

ПЕРВЫЕ ШАГИ
Новое Правление потребительского общества «КПО «Оберегъ»задействует все ресурсы для вывода Общества из кризисной ситуации.
Опрос
Затронул ли лично Вас финансовый кризис?
— Да
— Нет
— Не знаю

Результаты голосования

Архив голосований

© 2007 All contents copyright
All rights reserved
Все права защищены
Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов запрещено,
при согласованном использовании материалов сайта необходима ссылка на ресурс.