Сберегатели всех стран - объединяйтесь!
Рубрики

От редактора

Тема номера

Новости кредитной кооперации

Кредитная кооперация зарубежья

Наши люди

Актуальный разговор

Мировая экономика

Россия и мировое сообщество

Экономика России

События и комментарии

Финансовая закулиса

Сотрудничество

Финансовый ликбез

Деньги

Твоя история

Ваши отзывы

Читательский клуб

Рекомендуем

Потребкооперация России

Постскриптум

Философия жизни

Грамота в регионах

«Грамотное предложение» — ПЕРМЬ

Партнеры
Западно-Уральский сберегательный союз
Кредитное потребительское общество "ОБЕРЕГЪ"
Лига кредитных союзов России
Фото
Словарь
Библиотека
Главная / Статьи / От редактора /

Статья за 9 августа 2008 года

январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрь2008
январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрь2007
январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрь2006
Как не стать платформой финансовой пирамиды

ОТ РЕДАКЦИИ:

Данная статья может служить наглядной иллюстрацией реальных жизненных процессов, отраженных в этом обращении к читателям издания его главного редактора Александра Мохова. Исследуя характерные особенности мышления и реагирования типичного россиянина, соотнося их с законными человеческими потребностями, автор заставляет призадуматься об уровне ответственности за свои финансовые решения каждого пайщика КС. А также о правильном обустройстве системы управления в кредитном союзе, проводя аналогии между ним и принципами управления, принятыми ранее в Советском Союзе.

Общественные самообразования.

Человек имеет много разных житейских потребностей. Первейшая цель жизни — продолжить свой род. Для собственного самосохранения нужен порядок и сила его поддерживающая. Для этого люди и создали главную для себя общественную организацию и только ее наделили правом насильственно принуждать к соблюдению порядка всеми. А способом достижения этого определили поддержание жесткого порядка.

Именно для такой цели — самосохранения народа — существует государство. Признавая первенство одной над всеми прочими организациями и интересами отдельных личностей, русские люди даже назвали её соответствующе: «Государство» — «Господьний Дар»! Это самая древняя из организаций, потому самая развитая и сложно устроенная. Все прочие собрания людей могут только с нее брать пример.

Для удовлетворения иных своих желаний граждане, понимая, что сообща добиться нужного результата получится вернее, сходятся по интересам в сообщества, — постоянные или временные. Если им хочется получить больше прибыли, объединяются в хозяйствующие общества: акционерные и с ограниченной ответственностью. Если желают не столько преумножить нажитое, сколько сохранить неизменной его покупательную способность, объединяются в сберегательные союзы. Названия у таких организаций разные — это и кредитные кооперативы, и кредитные потребительские кооперативы граждан, и потребительские специализированные общества. Уже общепринятым стало называть их общим термином — кредитные союзы (КС).

Большинство людей не готовы вступать в специальные коммерческие общества (ОАО, ЗАО, ООО), но соглашаются передать в управление этим профессионалам свои накопления. В самих организациях таких людей принято называть клиентами. «Клиент всегда прав», потому, что именно он заказывает себе в организации услугу и платит за нее. Даже получая проценты на свой вклад, клиент по взаимному умолчанию оставляет часть недоначисленных ему, хотя бы в сравнении с инфляцией, процентов банку. Хотя нередко эта плата не скрывается, а именуется комиссионным и подобными ему сборами.

Обычно и в КС граждане приходят с аналогичными настроем — получить такую же сберегательную услугу. Главным преимуществом им видится наличие более высоких в сравнении с банками ставок. Но в КС их обязательно просят сначала написать заявление о вступлении в члены этой общественной организации, а еще уплатить членский взнос. Так, ведь, и в банках заставляют заявление на открытие счета написать, да и сбор тоже взыскивают. Как показывает практика, большинство пайщиков КС склонны считать себя не собственниками организации, в которой они состоят, а ее клиентами.

И действительно, почему нет? Банки возводят в главный свой приоритет проценты на вклады в него, и кредитные союзы обычно сообщают об этом же. В банках клиент общается исключительно с персоналом служащих, и в КС всё — то же самое! Договоры в обеих организациях идентичны.

Правда, банки никогда и нигде в клиентских документах не пишут о проведении собраний, на которых собственники подводят итоги года. А в уставе каждого КС об этом обязательно глава есть, где написано, что каждый пайщик имеет право на таком собрании участвовать. Ну, так, то же право, а не обязанность. Да и все ли читали устав своего КС?

Это члены (акционеры, дольщики) общества «КомБанк» пускай очень трепетно относятся к таким собраниям. Как же, на нем управляющие отчитаются — сколько ими для участников заработано прибыли. Иными словами — сколько денег удалось собрать со всех клиентов в пользу хозяев общества.

А что можно вообще для себя полезного услышать на собрании пайщиков КС? Что не растеряли деньги вкладчиков? Да пусть только попробуют директора такое сотворить — за растрату уголовная ответственность от государства полагается, вплоть до тюрьмы. Слово «прибыль» большинство руководителей кооперативов вообще считают запрещенным к произношению. На него табу наложено! Попробуйте о ней спросить, как тут же получите вежливую, но жесткую отповедь: «Наша организация создана с целью оказания взаимной денежной помощи пайщика пайщику!» И чего тогда члену КС делать на годовом общем собрании? Для себя он решает: «Останусь лучше клиентом КС, а он пусть называет меня в документах своим «членом или пайщиком», нечего мне на собрании делать. В банк же меня не зовут».

К нам в ПО «КПО „Оберегъ“ регулярно приезжают для получения опыта делегации из КС с разных концов России. Порой, когда говоришь об усложнении с каждым годом процедуры проведения собрания, встречаешь откровенно недоуменный взгляд. А иной раз приходилось слышать и невольно вырывающийся вопрос: „А вы что, их проводите каждый год?»

И действительно — «Клиент всегда прав!» И если он не просит собрания — зачем оно? Вот и в государстве никаких общих собраний граждан не устраивается. Разве что регулярно проводятся выборы власти, да изредка референдум — поголовный, но добровольный опрос. А зачем и какая власть нужна в кредитном союзе? Тут только управляющий умелый требуется. И анкетирование в КС нередко проводят.

Такая практика стала деловым обыкновением в большинстве КС. Но правильно ли такое положение дел?

Цели и средства кредитных союзов.

Одна народная мудрость гласит: «Цель оправдывает средства!» Но ей противоречит: «Благими намерениями выложена дорога в Ад!» Получаем две, как будь-то взаимоисключающие правды. А справедливость в чем? Ответ отыщем в Первом законе диалектики — «правило сочетания противоположностей“».

Вот что написано у Даля: " Цель — конечное желанье, стремленье, намеренье, чего кто силится достигнуть». Без цели ничего не делают. Цель — начало или корень дела, побужденье; за ним идет средство, способ, а вершит дело — конец, цель, достиженье ее.

Полагаю, что читатель и без подсказки заметил главенство цели, как начала и конца над средством ее достижения. Хозяева банков своей цели не скрывают. Уже самой организационно-правовой формой общества при его создании заявляют — хотим заработать, оказывая финансовые услуги всем. Специалисты кредитной кооперации заявляют иначе — мы некоммерческая организация и оказываем услуги финансовой взаимопомощи определенному кругу лиц — пайщикам, отнюдь не всем. Но, ведь, хозяевами КС являются вовсе не работающие в них директора, а как раз все пайщики вместе взятые. Что думают о целях своих организаций они — истинные хозяева дела сбережения собственных накоплений? Каковы их конечные желания, стремления, намерения? И думают ли они об этом вообще?

Кто должен думать?

Для постоянного, профессионального «думанья» о своем целеполагании самые крупные из организаций содержат профессиональных мыслителей. В государстве таковые занимаются законотворчеством — изменяют законодательство. Издревле народ для этого избирает Совет (Думу, Парламент, Совет Директоров и пр. — в разных общественных организациях по-разному и называются такие органы). Плодами деятельности Совета, по которым только и можно о нем судить, являются выносимые на всеобщее обозрение: Основной Закон (Конституция, Устав), основы законодательства, законы, иные нормативные акты организации, поправки в них. Можно сказать, что Совет вершит власть бесструктурным способом, влиянием на сознание людей словом, прописанным в законах.

А чтобы желаемое и задуманное народом, в словесные формы облеченное его Советом, воплощалось в жизнь, чтобы слово материализовывалось в практику — Верховной властью назначается Правительство (Кабинет министров, Правление, Дирекция, Управление и т. п.). Для овеществления замыслов, взаимообмена всего на всё, правительству в управление даются деньги общества. Распоряжается всеми деньгами страны Глава Кабинета Министров. А если организация людей невелика — ее директор, которого иначе называют еще распорядителем кредитов. В этом органе исполнительной власти всегда есть строго заданная иерархия подчинения, единоначалие. Это структурное управление организацией, здесь используют не только приказ, но пряник и кнут.

По мере количественного роста участников общественной организации, людьми создаются и другие ветви власти, например, судебная. Но не каждое объединение народа нуждается в специальном судейском органе, справляются с этой функцией и первые две ветви. Говорят еще о существовании четвертой ветви власти в обществе — молве народной, ошибочно ее приписывают средствам массовой информации.

КС должен быть только Советским.

Однажды возникнув, всякий союз обязательно будут самоорганизовываться, со временем осознавая потребность в этом, или следуя требованиям уже имеющегося Закона своего государства, регламентирующего отрасль деятельности, для которой люди объединились. Первое, что от общности потребуется уже при учреждении — сформировать не мене двух ветвей власти в своей организации. Во всех Федеральных Законах РФ: «Об ОАО», «Об ООО», «О КПКГ», «О кооперации» — эта мудрость человеческого опыта прописана строго-настрого. Причем первую, а потому главную из них, представительскую ветвь власти — организовать изначально. Ей в обязанность вменяется действовать соборно, коллегиально. Во всех организациях высшим органом власти безоговорочно устанавливается Общее Собрание ее членов, участников, акционеров, пайщиков и т. п. А вторую исполнительную ветвь, подчиненную первой, можно и по-другому устраивать, допускается иметь единственного человека — директора, если компания мала.

При этом замечательно, что в Совете ладно сотрудничают исконно местные, а на руководство хозяйством зачастую эффективней нанять оказывается инородного. В древности Совет всегда держали бояре, а войска часто отдавали в подчинение южным горцам, единоначальствовать у них лучше получалось. Непобедимые деспоты Суворов и Жуков — единичные исключения эпох, подтверждающие общее правило. В современности Советы директоров корпораций нашей страны обычно состоят из российских собственников, но генеральными менеджерами в них нередко приглашают иностранцев. Вот и в национальной футбольной сборной этот опыт результат дал.

Истинная причина обрушения финансовых пирамид.

В последнее время опять много заговорили об опасности новых финансовых пирамид (ФП). Предлагают даже по научно выверенным их системным признакам выявлять таковые. Но, ни разу нигде не приходилось читать о главной, на мой взгляд, причине угрозы потери денег организации, предприятия, фирмы, банка, кооператива.

Нам хорошо известно, что пострадавшими всегда являются клиенты, потребители услуг ФП. Изредка и понемногу теряют собственники обанкротившихся компаний. И практически никогда ничего не лишается исполнительное руководство! Редки случаи, когда директора-единоначальники вместе с деньгами потерпевших не сумели бы предварительно скрыться от будущих преследований. И снова — это как раз те исключения, которые подтверждают правило: «Без участия управляющего, распорядителя кредитов — ни одной растраты, хищения денег, обрушения компании не происходит»!

Обычно, исчезнувший директор оставляет на растерзание правоохранительных органов клерков, которые порой ни сном, ни духом… Иногда, но это показательно, директоров находят мертвыми — концы в воде и узнать чью волю он исполнял не представляется возможным.

А вот, полагаю, отыскалась и главная особенность, общая всегда и вообще для всех финансовых пирамид - безнравственная воля некоего лица! Единоличного при малых, но при крупных масштабах чаще коллегиального — мастерски законспирированной банды. Я, к примеру, вовсе не уверен, что Мавроди в «МММ» был изначальным волеизъявителем. Вполне допускаю, что он терпеливо исполняет роль «зиц-председателя Фунта», может просто потому, что еще пожить охота. Авось его в уплату за благоразумное молчание в роли громоотвода на сытую старость и наделят пенсионом настоящие тайные хозяева.

Не Советский КС - готовая платформа для финансовой пирамиды.

Все знают, что ФП нередко возводят в виде коммерческих предприятий. Такой поставщик, например, оптовых партий ГСМ, дождавшись накопления крупных сумм денег на своих счетах — переводит их куда-то в неизвестность. Чаще используются схемы с привлечением долевых застройщиков, но этих обманывать посложнее, такие клиенты вникают в содержание договоров повнимательней. Самые массовые ФП - это непосредственные финансовые посредники: «МММ», банки, всякие ООО, изредка кредитные кооперативы.

Начало начал всему и вся, всегда - желание человека, собрания единых в замысле людей. Охота — пуще неволи! Эти люди, больше никто, по нраву своему производят волю! Но, ведь, этого же все писанные законы всех стран требуют. В начале создания организацию — утвердите сообща свой Устав, растолкуйте в нем вашу волю, сформулируйте предмет вашей деятельности на словах. Напишите сразу сами своим пером, чтобы никто чужой потом не вырубил и топором.

И только после этого, зарегистрировав этот свой «Основной закон вашего Общества» в государственном ответственном органе, нанимайте себе исполняющего руководителя. Пусть принятый на работу директор воплощает в жизнь только вашу и никого другого волю. Вы - единственные хозяева, вы - волеизъявители. Нет ни одной компании в мире, которая хотя б однажды не собирала бы на свое учредительное собрание всех собственников. А правильно действующие — собираются каждый год не по разу! Вот главное предназначение собраний — понять, соблюдается ли воля собственников.

Получается, что первейшее и наиглавнейшее дело всякой компании — правильно сформулировать свое пожелание как главную цель. Для финансовых организаций оно кратко звучит примерно так — эффективно и надежно сберегать покупательную стоимость объединяемых накоплений. Это прописанная учредителями воля. Далее закон требует, а можно сказать горе и пролитая кровь пострадавших предшественников призывает потомков, сформируйте постоянный Совет из достойнейших среди вас. Цель и задачи Совета мы выше разбирали — совместно следить за неукоснительным соблюдением вашей воли, выправлять ее формулировку в обновляющихся условиях среды.

Теперь собранию или избранному им Совету надо не ошибиться с кандидатурой директора — денежные средства Общества будут в его единоличном распоряжении. Даже если руководить делами станет коллегиальный орган — Правление, всё одно — его члены в полной зависимости от первого среди них лица, их нанимающего, платящего и потому приказывающего.

Вполне допускаем, что собрание в подборе себе управляющего делами может ошибиться. А возможно, что вчера достойнейший человек в процессе жизни сам начнет меняться. Или ненароком совершит промашки. К тому же ему всё время придется стоически бороться с соблазном — у воды, да не напиться!? И кто-то со стороны всегда его будет побуждать к измене. Найдутся даже и принудители украсть деньги вашего Общества. Так всегда в жизни и бывает.

Но не в Космосе живет управляющий — среди людей. Если не факты в его поведении, так молва о переменах в его умонастроениях слабенькими слухами начнет расползаться вокруг. Вот тут-то всегда рядом присутствующие недремлющие члены Совета и обязаны такие сообщения уловить и на них отреагировать. Поправить директора или вообще заменить его. По уму — Совет всегда должен с подозрением относиться ко всем поступкам, а особенно к покупкам управляющего. Совет и Правление обязаны, по диалектике, составлять единство и борьбу противоположностей. Общее для обоих — управление делами. А противны они в целях. Первый орган в приоритет возводит надежность, этим он сохранность своих собственных и всех пайщиков сбережений обеспечивает, второй — эффективность деятельности, от прибыли его зарплата повышается, да и премии идут.

А теперь напрягите свою память. Можете вспомнить, хотя б единственную рухнувшую финансовую пирамиду, в которой существовал бы Совет? (На бумаге-то список его членов был всегда, без этого устав даже и не зарегистрируют. А на деле?) Можете не утруждаться. Примеров нет и быть не может. При нормально созданном и правильно действующем Совете у Общества сколько-то денег можно украсть. Ущерб ему нанести — да. Но обрушить всю организации невозможно никак! Если Совет на страже, сам не расслабляется и лениться Правлению не позволяет, неукоснительного исполнения воли Общества требует, такая организация может иметь только прибыль, но не убытки!

Разумное противостояние двух ветвей власти в организации, и в особенности занимающейся финансами — единственный залог её устойчивости и эффективности. Для участников объединений — сберегателей, из двух органов, безусловно, по важности первичен Совет. Но работает ли он в вашей организации? Помните, в финпирамидах — нет.

Кто страдает — тот и неправ!

Известно, что в тех же банках создается целое множество пекущихся о финансовой безопасности, ликвидности, устойчивости и т. п. — собственных органов: бухгалтерия, служба внутреннего контроля, внутреннего аудита, кредитный, безопасности и другие комитеты, ревизионная и прочие многие комиссии. Извне банки проверяются коллегами из ассоциаций саморегулирования, обязательными аудиторами, рейтинговыми агентствами, оценщиками. «Система страхования вкладов» не примет их в члены при малейших отклонениях в структуре показателей. В главке борьбы с экономической преступностью МВД РФ специальное управление только за банками и бдит, прокуратура, агентства, бюро и прочие, и т. д., и т. п. Вовсе неусыпно надзирает за ними Центральный Банк РФ, ежедневно к вечеру общий итог состояния дел каждого банка — его бухгалтерский баланс — пересылается в ЦБ. Служба финансового мониторинга знает о каждом не то что криминальном, но даже и о сомнительном платеже.

И как же при этом получается, что не проходит квартала, чтобы у двух, трех, а то и более банков не отозвали лицензию? Ведь, это самая крайняя мера наказания юридического лица, равная расстрелу преступника-гражданина! А что же многие системы превентивных мероприятий, методы предварительного побуждения и даже санкционированные государством жесткие меры принуждения не сработали? И как это получается, что впоследствии государством назначенный в банк ликвидатор не может отыскать следов реального имущества из состава собственного капитала общества. На то и нормативов множество у ЦБ существует, чтобы по сравнению с суммой привлеченных в банк вкладов и депозитов собственный капитал был не менее 10%. А его, оказывается, вовсе нет! Вместо активов — фиктивные бумажки. Какой прок тогда от всей могучей, премудрой системы госконтроля, если она в критических случаях не срабатывает?

Что мы наблюдаем? Если кто-то из финуправляющих проявляет злую волю и желает деньги банка украсть, то даже всей силы цехового сообщества коллег и самого государства воспрепятствовать этому не хватает. А что при этом делал Совет директоров акционерного общества «КомБанк»? Приемлем единственный ответ — практически ничего. Возможно, на бумаге отмечено, что его заседания проводились. А в жизни? И что потеряли сами акционеры от краха банка? Мажоритарные, от воли, которых зависит состав Совета — скорее всего ничего. Миноритарии — всю стоимость их акций. Не может собственный капитал банка, который и принадлежит мажоритариям, исчезнуть «в никуда». Только с их согласия, волеизъявления на то. Клиенты банка теряют все, что ему доверили — вклады, депозиты, деньги на счетах.

Как видно, всё решает сила воли. Чья возьмет — собственников или управленцев? Обязана брать собственников, у них для этого есть всё. А если их воля не выражена, орган ее реализующий отсутствует? Во времена строительства социализма Сталин только бы и спросил, глядя в глаза виновного в слабоволии или бездействии: «Ви, дурак, или враг народа?» Итог в обоих случаях един — отзыв лицензии. И разве не справедливо?

Сам не плошай!

Особенностью кредитных союзов населения является то, что клиентами этих организаций являются только и исключительно сами собственники. Многие члены КС, к сожалению, этого даже не осознают. Заплатили паевой взнос при вступлении, приняли его как «обязаловку», как покупку входного билета в офис конторы, зазывно предлагающей высоченные проценты на вклады. Единственная забота для таких — регулярные походы в кассу за процентами, да подсчет на своём калькуляторе их начисления. Многие из них хорошо знают директора своего кооператива, он всегда приветливо им улыбается, как и все его подчиненные. Но иначе и невозможно, ведь, работа у них такая!

Никто и никогда не видел неприветливых цыганок, предлагающих вам погадать! В современных магазинах даже рядовые продавцы выучены заискивать перед каждым потенциальным покупателем! Цыгане прирожденные гадатели — видят все нужные вам ответы о вашей судьбе в ваших же глазах! Вы же, глядя в глаза цыганки, как и директора своего КС, ничего определить, не сможете! Даже если вдруг он готовит, а то уже и совершает в этот самый час хищение, а цыганка, гадая вам, именно это обязательно и делает, вы об этом ни за что от них не узнаете! На то они и обманщики, чтобы уметь профессионально «дурить» простаков.

Конечно, ваш директор может быть кристально чист и честен. Но высока ли его квалификация как финансиста? Ведь, в большинстве кооперативов платят в разы, а то и в десятки раз меньше чем в банках. Но даже и там часто недовольны качеством знаний и умениями управляющих. Кадровый голод на финспецов во всем мире! Вы лично уверены в способностях вашего руководителя? А вдруг он ошибается?

И что при этом делаете вы сами? Вы из состава пайщиков дозор выставили? Дежурного по КПП назначили? Есть наряд, который будет пропускать или нет решения директора, основываясь на соответствии их вашей цели? В вашей организации есть вообще орган, представляющий вашу волю? Помните ли кому вы лично вручили такой мандат, за кого отдавали свой голос на общем собрании? Вы вообще избирали, и работает ли у вас постоянно действующий Совет в Обществе (Правление в кооперативе)? В каких отношениях Совет с Дирекцией? Кто кому из них навязывает волю?

Наконец, кто кому платит? Общество в лице Совета нанимает себе директора, а затем строго следит за его действиями? Или директор перед собранием просит кого-то из пайщиков милостиво услужить ему и согласиться побыть, вернее почислиться в предстоящем году в членах Совета. Фамилии наказанных или разыскиваемых директоров компаний — финпирамид легко можно найти в прессе, в уголовных делах. А хотя бы одного председателя Совета этих горе-фирм привлекли к ответственности? А фамилию своего председателя Совета, остальных его членов вы знаете? А ваш личный им наказ они знают? А протоколы их заседаний вы читали?

Причина бед пострадавших вкладчиков — злая воля исполнительного директора. Но условием, способствовавшим совершению злодеяния - бездействие Совета. А кто же не избирал Совет и не принимал его отчетов о деятельности? В кооперативах — абсолютно каждый из его членов. Запомните, если ваши вклады сгорят — виноваты вы сами. Вы доверились директору и не избрали над ним своего представителя, надлежащего ставленника от хозяина. Избрали вдруг не тех, — тоже виноваты вы.

А что может сделать пайщик особенно в крупных городах, где и о соседе по лестничной площадке порой не знаешь ничего? Сегодня век всеобщей информированности. Задайте в поисковиках Интернета Ф.И. О. членов вашего Совета. Занесите туда же название вашего КС, пусть современный способ разнесения молвы выдаст вам всю о них информацию. Нет такой? Призадумайтесь! Решение за вами!

Помните, в крахе всех пирамид участвовали директора обязательно. Если хозяйничает директор — это опасно! Хозяином в финансовом сообществе обязан быть САМ, и только сам собственник, т. е. пайщик. «Никто не даст нам избавленья» от проделок и ошибок управляющих. Только своим разумом и голосованием «своею собственной рукой» пайщик сможет уберечься от бед. Пайщик — стань часовым! Будь бдителен на посту по охране своего богатства!

У вас все хорошо, но будьте осторожны — вот общий лозунг всех гороскопов для всех знаков зодиака на каждый день. Руководствуйтесь им. Сбережение накоплений, — дело рук самих сберегателей!

В следующей редакционной статье «Грамоты» поговорим о формализации цели КС. О словесном описании предмета деятельности сберегательного союза. Так ли тут все просто?

Александр Мохов,

главный редактор газеты «Грамота»,

Председатель Совета АОФВ «ЗУСС»,

Председатель Совета ПО «КПО „Оберегъ“».

Свежий номер

В США рухнула финансовая пирамида Века
Основатель и бывший председатель фондовой биржи Nasdag Stock Market, Бернард Мэдофф обвиняется в создании „пирамиды“, принесшей убытки в размере $50 млрд.

Россия теряет рубль, но….. Имеет хорошие шансы на прорыв!
Эксперты уверены-вытащить страну из кризиса может только проект-локомотив.

КООПЕРАТИВЫ ПЕРМИ — ЕСТЬ БУДУЩЕЕ?
Многие кредитные союзы Перми на грани банкротства, но делает «хорошую мину при плохой игре»!

ПЕРВЫЕ ШАГИ
Новое Правление потребительского общества «КПО «Оберегъ»задействует все ресурсы для вывода Общества из кризисной ситуации.
Опрос
Затронул ли лично Вас финансовый кризис?
— Да
— Нет
— Не знаю

Результаты голосования

Архив голосований

© 2007 All contents copyright
All rights reserved
Все права защищены
Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов запрещено,
при согласованном использовании материалов сайта необходима ссылка на ресурс.