Сберегатели всех стран - объединяйтесь!
Рубрики

От редактора

Тема номера

Новости кредитной кооперации

Кредитная кооперация зарубежья

Наши люди

Актуальный разговор

Мировая экономика

Россия и мировое сообщество

Экономика России

События и комментарии

Финансовая закулиса

Сотрудничество

Финансовый ликбез

Деньги

Твоя история

Ваши отзывы

Читательский клуб

Рекомендуем

Потребкооперация России

Постскриптум

Философия жизни

Грамота в регионах

«Грамотное предложение» — ПЕРМЬ

Партнеры
Западно-Уральский сберегательный союз
Кредитное потребительское общество "ОБЕРЕГЪ"
Лига кредитных союзов России
Фото
Словарь
Библиотека
Главная / Статьи / Экономика России /

Статья за 13 апреля 2009 года

январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрь2009
январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрь2008
январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрь2007
Испорченные кредиты

Отечественный регулятор сознательно пошел на сокрытие истинных масштабов проблемы — с 1 января «хорошими» признаются кредиты, просрочка по которым не превышает 30 дней для юрлиц и 60 — для физлиц, тогда как ранее эти сроки были 5 и 30 дней соответственно. Такое искажение информации повышает риски финансового сектора. Кроме того, увеличению рисков способствует и недостаточный размер резервов, создаваемых банками для покрытия кредитных рисков.

Как известно, ухудшение экономической ситуации в стране привело к росту безработицы и снижению доходов населения, что, в свою очередь, вызвало неспособность значительной части граждан обслуживать кредиты, набранные во время кредитного бума. Отчетность по международным стандартам показала: по некоторым кредитным продуктам просрочка уже перешла границы разумного.

Больше всего «испортились» самые рискованные продукты — экспресс-кредиты. Просроченная задолженность по ним в Промсвязьбанке за 2008 год практически удвоилась: выросла до 59,4% с 33,7%. Доля кредитов, просроченных более чем на 360 дней, наоборот, снизилась — до 11,2% на конец 2008 года против 13,6% годом ранее. Впрочем, этот внешне радужный факт, вероятно, объясняется списаниями или продажей должников коллекторам — такие кредиты дешевле списать или продать за бесценок, чем вести по ним судебные тяжбы. Даже по ссудам, просроченным от 180 до 360 дней, банк создает резервы не в полном объеме, а только лишь на 84% от суммы кредитов.

Немногим лучше ситуация с кредитными картами. Просроченная задолженность по ним в Промсвязьбанке выросла за 2008 год до 33,3% с 15,5%. Умеренную по сравнению с экспресс-кредитами просрочку можно объяснить тем, что значительная часть карточек могла быть выдана в рамках менее рискованных зарплатных проектов. У МДМ-Банка просроченная задолженность по кредиткам выросла за год до 27,7% с 19,8%.

Ипотеке еще далеко до этих печальных рекордов, однако и ее показатели неутешительны, а динамика существенно более тревожна, чем в случае беззалоговых розничных продуктов. Просроченная задолженность по ипотеке в Промсвязьбанке увеличилась за 2008 год в 10 раз: до 11,5% с 1,1%. Просрочка на уровне 11,5% близка к уровню просрочки по ипотеке АИЖК. У МДМ-Банка ситуация с ипотечными кредитами несколько лучше, чем у Промсвязьбанка, но и она не внушает оптимизма: рост за 2008 год до 7,4% с 4,8%. А вот у банка «Санкт-Петербург» просрочка по кредитам на недвижимость вызывает радостное удивление: лишь 2,5% на конец года против 0,3% годом ранее. Причины этой петербургской аномалии не совсем понятны.

Положение с автокредитами промежуточное. Граждане более ответственно подходят к ним, чем к экспресс-кредитам, но проявляют о них меньше заботы, чем об ипотеке. Просроченная задолженность по кредитам на автомобили выросла в Промсвязьбанке за 2008 год в 4 раза: до 28,2% с 7,5%. У МДМ-Банка по стандартным автокредитам она составила на конец года 13,6%, а по экспресс-автокредитам — 38,2%.

Наименее пострадало направление VIP-кредитов: просрочка у «випов» в Промсвязьбанке увеличилась за отчетный период до 3,6% с 1,4%. Видимо, состоятельная часть населения пока еще держится, пуская на погашение долга предусмотрительно отложенные средства.

В целом доля просроченной задолженности по розничному кредитному портфелю Промсвязьбанка равнялась на конец 2008 года 22,9% против 10% на конец 2007-го. Кроме того, следует учесть, что за прошлый год банк списал розничных кредитов на 493,6 млн  рублей — это 1,7% от размера его розничного кредитного портфеля на конец 2007 года. У МДМ-Банка просрочка по рознице умереннее — всего 11,5% в конце 2008 года против 10,2% годом ранее.

Ситуация с корпоративным кредитным портфелем пока не столь тревожна — так, у Промсвязьбанка просрочка по нему (с учетом реструктуризации) составила 9% на конец 2008 года против 0,8% на конец 2007-го.

Учитывая, что пороговым для кризиса «плохих» долгов считается просроченная задолженность на уровне 10–15%, на основе отчетности банков по МСФО за прошлый год можно сделать неутешительный вывод о приближении и даже частичном преодолении этого тревожного рубежа.

Максим ОСАДЧИЙ, аналитик, специально для Banki.ru

www.banki.ru/news/daytheme/

Свежий номер

В США рухнула финансовая пирамида Века
Основатель и бывший председатель фондовой биржи Nasdag Stock Market, Бернард Мэдофф обвиняется в создании «пирамиды», принесшей убытки в размере $50 млрд.

Россия теряет рубль, но….. Имеет хорошие шансы на прорыв!
Эксперты уверены-вытащить страну из кризиса может только проект-локомотив.

КООПЕРАТИВЫ ПЕРМИ — ЕСТЬ БУДУЩЕЕ?
Многие кредитные союзы Перми на грани банкротства, но делает «хорошую мину при плохой игре»!

ПЕРВЫЕ ШАГИ
Новое Правление потребительского общества «КПО «Оберегъ»задействует все ресурсы для вывода Общества из кризисной ситуации.
Опрос
Затронул ли лично Вас финансовый кризис?
— Да
— Нет
— Не знаю

Результаты голосования

Архив голосований

© 2007 All contents copyright
All rights reserved
Все права защищены
Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов запрещено,
при согласованном использовании материалов сайта необходима ссылка на ресурс.