Сберегатели всех стран - объединяйтесь!
Рубрики

От редактора

Тема номера

Новости кредитной кооперации

Кредитная кооперация зарубежья

Наши люди

Актуальный разговор

Мировая экономика

Россия и мировое сообщество

Экономика России

События и комментарии

Финансовая закулиса

Сотрудничество

Финансовый ликбез

Деньги

Твоя история

Ваши отзывы

Читательский клуб

Рекомендуем

Потребкооперация России

Постскриптум

Философия жизни

Грамота в регионах

«Грамотное предложение» — ПЕРМЬ

Партнеры
Западно-Уральский сберегательный союз
Кредитное потребительское общество "ОБЕРЕГЪ"
Лига кредитных союзов России
Фото
Словарь
Библиотека
Главная / Статьи / Тема номера /

Статья за 17 февраля 2009 года

январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрь2009
январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрь2008
Некредитные учреждения

Еще недавно кредитование населения было одним из самых модных направлений у банков. Разница между ставками привлечения денег из-за рубежа и ставками выдаваемых кредитов сулила хорошую прибыль, а солидный портфель таких кредитов существенно увеличивал стоимость банка. Поэтому стоимость кредитов снижалась, а граждане все охотнее жили в долг. Теперь большинству банков приходится отбиваться от потенциальных заемщиков и ломать голову над тем, как собирать платежи по уже выданным кредитам.

Убить ипотеку

Первой под удар попала ипотека. Бравирование банкиров в первой половине года на тему отсутствия в России так называемой subprime-ипотеки не помешало большинству иностранных кредиторов перекрыть долгосрочное финансирование российским банкам. Как результат, объемы выдачи таких кредитов стали сокращаться, а ставки — расти. У некоторых банков уровень доходности по рублевым кредитам достигает теперь 22–28%. Правда, банкиры уверяют, что ставки не запретительные, их определяет стоимость ресурсов. Практически не осталось ипотечных программ для новостроек.

Возникли сложности и с рефинансированием ипотеки внутри страны. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) еще с января 2008 года объявило, что не будет выкупать кредиты с первоначальным взносом менее 20% и суммой более 1,5 млн. руб., поскольку считает их рисковыми. В течение года агентство несколько раз меняло свои требования к кредитам. Базовая ставка АИЖК в августе повысилась до 12,65%.

Начавшееся осенью снижение цен на жилье обнадежило многих граждан, но не прибавило оптимизма банкирам — многие прекращали выдачу и начинали оптимизацию штата. Рынок ипотеки замер, а на балансах банков осели 769 млрд. руб. выданных ипотечных кредитов, которые в нынешней ситуации превратились в неликвидные активы. Многим заемщикам теперь грозит безработица и, как следствие, потеря жилья. Возможно, безработные заемщики смогут получить годовую отсрочку по ипотечным выплатам. К похожим мерам уже готовы Сбербанк и многие «дочки» иностранных банков, остальные пока в раздумьях. Программу помощи готовит и государство вместе с АИЖК. В начале 2009 года в России будет сократить еще 240 000 человек…

Ноябрьский разворот

Вплоть до ноября сводная статистика по банковскому сектору фиксировала рост совокупного розничного кредитного портфеля. И лишь в ноябре его объем снизился на 2,1%. Банки ограничены в средствах: если раньше они могли одобрять кредиты трем из 10 заемщиков, то теперь — только одному, признают участники рынка. В результате объем погашения ранее выданных кредитов стал превосходить объем вновь выдаваемых.

«Наращивать портфели в 2009 году смогут только госбанки, а остальные будут стараться поддерживать их на нынешнем уровне», — уверен гендиректор кредитного брокера «Фосборн хоум» Василий Белов. Он не ждет роста рынка розничного кредитования в наступившем году: «Спрос, как и предложение, будет обузданным». Как следствие, ограниченным будет спрос на услуги кредитных брокеров и возросшим — на услуги коллекторских агентств.

Государственное финансирование начинает занимать все больше места в структуре обязательств банков. По данным ежемесячного «Банковского навигатора» «Траста», объем средств, привлеченных банками от ЦБ, за ноябрь увеличился вдвое до 2 трлн. руб., что составило 8% от общего объема пассивов банковской системы. Банки стараются заместить отток пассивов средствами ЦБ, однако их срочность не позволяет использовать их в кредитовании.

«В декабре 2007 года, когда Goldman Sachs предоставлял нам финансирование, партнер предупреждал: кризис продлится весь 2008-й и, возможно, 2009 год, отнеситесь к этим деньгам как к последним», — рассказывает Олег Тиньков, основной владелец банка «Тинькофф кредитные системы». Тогда это звучало неправдоподобно, сейчас все гадают, будет 2009 год трудным или очень трудным, говорит Тиньков.

Все дело в портфелях

Выстоят ли российские банки в кризис, зависит от качества их кредитных портфелей, считают аналитики Альфа-банка. По их подсчетам, даже рост экономики в 2009 году на уровне 2% приведет к росту просроченных кредитов в 2009 году.

Аналитики «Юникредит Атона» ждут всплеска просроченной задолженности весной — уволенные сотрудники потратят компенсации и не смогут обслуживать кредиты. Тем временем банки ужесточают и без того недемократичные требования по кредитам и заявляют, что теперь количество для них не главное, откладывая планы по экспансии.

И… увеличивают резервы по выданным кредитам. Например, МДМ-банк увеличил уровень резервов до 150% от сомнительной задолженности — это составляет 5,3% от кредитного портфеля банка, а в 2009 году резервы могут еще вырасти до 9–11%.

Конечно, рост резервов приводит к снижению прибыли. «Время сверхприбылей прошло», — говорит президент Бинбанка Михаил Шишханов. Многие банкиры признаются, что рады будут остаться в плюсе в следующем году, пусть заработки и сократятся на порядок. Пока общее снижение прибыли, по данным «Траста», составляет 3%. А в Deutsche Bank в ближайшие два года и вовсе не ждут роста прибыли от российских банков, за исключением государственных.

Татьяна Воронова

Использованы материалы источника: http://www.bankunion.ru;

http://www.vedomosti.ru

Свежий номер

В США рухнула финансовая пирамида Века
Основатель и бывший председатель фондовой биржи Nasdag Stock Market, Бернард Мэдофф обвиняется в создании «пирамиды», принесшей убытки в размере $50 млрд.

Россия теряет рубль, но….. Имеет хорошие шансы на прорыв!
Эксперты уверены-вытащить страну из кризиса может только проект-локомотив.

КООПЕРАТИВЫ ПЕРМИ — ЕСТЬ БУДУЩЕЕ?
Многие кредитные союзы Перми на грани банкротства, но делает «хорошую мину при плохой игре»!

ПЕРВЫЕ ШАГИ
Новое Правление потребительского общества «КПО «Оберегъ»задействует все ресурсы для вывода Общества из кризисной ситуации.
Опрос
Затронул ли лично Вас финансовый кризис?
— Да
— Нет
— Не знаю

Результаты голосования

Архив голосований

© 2007 All contents copyright
All rights reserved
Все права защищены
Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов запрещено,
при согласованном использовании материалов сайта необходима ссылка на ресурс.